“两权”抵押贷款试点将在今年底完成。经过一年多试点，农村“两权”抵押贷款的推行遇到抵押担保机制体系不健全、土地确权没有覆盖、评估机制不完善、抵押物处置难等问题。

央行3月23日发布公告称，日前，央行副行长潘功胜、行长助理张晓慧带队赴湖北省调研农村“两权”抵押贷款试点工作。潘功胜表示，农村“两权”抵押贷款试点启动一年多来，试点取得阶段性成果。但同时，试点推进不平衡、配套措施不到位、金融服务不深入等问题仍不同程度存在，特别是体制机制的工作创新仍有待深化。潘功胜强调，2017年是“两权”抵押贷款试点工作的收官之年，希望各方加倍努力，做出成效。

“两权”是指农村承包土地的经营权和农民住房财产权。农地和农房，是农民手头最重要的资产，放行“两权”抵押贷款，意味着死资产变成了活资本，能满足新型农业经营主体适度规模经营的资金需求。2015年8月，国务院出台了《关于开展农村承包土地的经营权和农民住房财产权抵押贷款试点的指导意见》。2015年底，试点工作开启，232个地区被确立为农村承包土地经营权抵押贷款试点、59个地区被确立为农民住房财产权抵押贷款试点。

在具体的试点地区，承担主体责任的是地方政府。去年3月，央行会同相关部门联合印发《农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法》和《农民住房财产权抵押贷款试点暂行办法》。在地方政府层面，重庆、安徽、四川等地均出台了相关的试点实施意见或工作方案。

来自央行调查统计司的数据显示，今年前三个季度，全国试点地区农村承包土地的经营权抵押贷款累计发放113亿元，同比增长56.8%。试点地区农民住房财产权抵押贷款前三季度累计发放87亿元，同比增长10.3%。

虽然试点取得一定成果，但也存在一些待解难题。分析人士表示，抵押担保机制体系不健全、土地确权没有覆盖、评估机制不完善、抵押物处置难等，是目前各地面临的普遍问题。

央行福州中心支行货币信贷管理处副处长李睿指出，“授权相当于开了一道口子，解决了能否抵押的问题。一些相关问题，比如农房的确权、抵押物如何处置、农房的流转范围等，需要协调各方利益，目前还难以出台各地统一执行的政策。而这也正是试点的意义所在——各地摸索，发现问题，为国家统一决策积累经验。” 央行金融市场司有关负责人表示，对抵押物价值的认定上，国家认定的和农民自己认为的价值不相符，造成确权颁证率不高，所以房屋不动产权证就没办法拿到，进而影响农房抵押贷款。

此外，随着“两权”抵押贷款的推进，难免会出现不良贷款。中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼认为，涉农金融机构，尤其是银行业金融机构应综合考虑“两权”可抵押期限、贷款用途、贷款风险等因素，在“两权”抵押业务模式、产品工具、风险控制和配套支持措施方面加快创新，合理确定贷款期限和贷款利率。同时，与政府部门、第三方评估机构加强沟通与协调，配合做好“两权”确权登记颁证工作，积极参与农村产权流转交易平台和农村信用体系建设，确保“两权”估值及资产变现处置的公正合理。